“逢年過(guò)節(jié)買(mǎi)銀行理財(cái)”，鼠年春節(jié)，您是否買(mǎi)到了心儀的銀行理財(cái)產(chǎn)品呢？其實(shí)，很多人在購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，都會(huì)看到產(chǎn)品顯示的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)如有R1、R2、R3、R4、R5的情況。這些到底是什么含義？銀行理財(cái)產(chǎn)品為何要?jiǎng)澐诛L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)呢？

理財(cái)專家表示，投資理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買(mǎi)還需謹(jǐn)慎。在投資理財(cái)中，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)往往是相伴而生，對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品而言也同樣如此。杭州銀行we理財(cái)工作人員表示，“在國(guó)內(nèi)，一般銀行將理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)由低到高分為R1（保守型）、R2（穩(wěn)健型）、R3（平衡型）、R4（成長(zhǎng)型）、R5（進(jìn)取型）五個(gè)級(jí)別。”

其中，R1（保守型）是指產(chǎn)品總體風(fēng)險(xiǎn)程度低，收益波動(dòng)小，產(chǎn)品本金安全性高，收益不能實(shí)現(xiàn)的可能性很小。

R2（穩(wěn)健型）是指產(chǎn)品總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低，收益波動(dòng)較小，雖然存在一些可能對(duì)產(chǎn)品本金和收益安全產(chǎn)生不利影響的因素，但產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性較小。

R3（平衡型）是指產(chǎn)品總體風(fēng)險(xiǎn)程度適中，收益存在一定的波動(dòng)，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性不容忽視。

R4（成長(zhǎng)型）是指產(chǎn)品總體風(fēng)險(xiǎn)程度較高，收益波動(dòng)較明顯，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性高。

R5（進(jìn)取型）是指產(chǎn)品總體風(fēng)險(xiǎn)程度高，收益波動(dòng)明顯，產(chǎn)品本金出現(xiàn)損失的可能性很高，產(chǎn)品本金出現(xiàn)全部損失的可能性不容忽視。

等級(jí)這么多，投資者該怎么選擇呢？上述杭州銀行we理財(cái)工作人員表示，“一般來(lái)說(shuō)，第一次購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銀行都會(huì)要求投資者做風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，也就是風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。可千萬(wàn)別小看這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，它是每個(gè)投資者在投資理財(cái)前非常重要的一個(gè)步驟，它可以讓投資者預(yù)估出自己可以承受住多大的風(fēng)險(xiǎn)，也就是有多大能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并以此來(lái)購(gòu)買(mǎi)相對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。”

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指能承受多大的投資損失而不至于影響正常生活。風(fēng)險(xiǎn)承受能力要綜合衡量，與個(gè)人資產(chǎn)狀況、家庭情況、工作情況等都有關(guān)系。

值得一提的是，2019年是理財(cái)子公司元年，截至2019年末，共有35家銀行擬/已成立理財(cái)子公司，其中11家獲批開(kāi)業(yè)，6家獲批籌建。和傳統(tǒng)銀行相比，理財(cái)子公司首次購(gòu)買(mǎi)面簽放開(kāi)，允許客戶通過(guò)電子渠道做風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，而此前個(gè)人投資者首次購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)時(shí)，必須親自到銀行網(wǎng)點(diǎn)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。毫無(wú)疑問(wèn)，未來(lái)投資者購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)?shù)捏w驗(yàn)也更好了。

融360大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年12月末，共有6家理財(cái)子公司發(fā)行了新的理財(cái)產(chǎn)品，包括5家國(guó)有銀行理財(cái)子公司和招銀理財(cái)，處于存續(xù)期及募集期的公募理財(cái)產(chǎn)品共323只，其中工銀理財(cái)203只、中銀理財(cái)46只、交銀理財(cái)34只、建信理財(cái)32只、農(nóng)銀理財(cái)7只、招銀理財(cái)1只。其中，R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品156只，占比48.3%。

還需提醒的是，業(yè)內(nèi)專家表示，“風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)一定要獨(dú)立完成，千萬(wàn)不要輕信任何人的建議，以免買(mǎi)到與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品，造成難以挽救的損失。”