前兩天，南昌的鐘先生打電話給《都市現(xiàn)場》訴苦，說自己有一張信用卡逾期了700多塊錢，本以為還上就行了，但讓他沒想到的是，自己有可能會因此損失30多萬，而且自己的買房計劃也可能會泡湯，這到底是怎么回事呢？

今年11月，鐘先生南昌買房，付了首付30多萬后，剩下的房款鐘先生打算辦理按揭貸款。可等他去辦理房貸時，卻被銀行告知因為征信問題，銀行無法給他辦理。大吃一驚的鐘先生連忙查詢自己的征信報告，這一看才發(fā)現(xiàn)，他竟然有一筆逾期不良記錄。產(chǎn)生逾期記錄的，是他在上海銀行辦理的一張信用卡。

去年，鐘先生用這張信用卡分期12期買了一個平板電腦，但鐘先生說從今年五月開始他就再也沒收到過賬單，一直到11月才收到一封上海銀行的催款郵件，鐘先生這時才發(fā)現(xiàn)自己的分期還有一筆700多元的賬單沒有還完，于是他就立馬把錢還上了。沒想到，還是影響了自己的征信。

鐘先生說，他為了買房，已經(jīng)付了首付，但因為這一筆征信不良記錄，他跑遍了農(nóng)行、建行、中行，貸款都被拒絕。于是他通過電話向上海銀行提出異議，表明自己并不是惡意逾期，希望銀行方面能把這筆不良記錄消除。

不過，上海銀行方面在復核后認為，客戶的電子賬單已經(jīng)發(fā)送成功，未收到郵件這不能作為逾期歸還的理由，因此拒絕了鐘先生的請求。銀行方面表示，鐘先生今年換了電話號碼，但并沒有到銀行進行資料更新，所以沒有收到銀行催款信息，責任在個人，貸款逾期后產(chǎn)生的問題并不是銀行的責任。

在這種情況下，鐘先生表示，準備就此事向金融消費者協(xié)會、中國人民銀行南昌支行、銀監(jiān)會對上海銀行進行投訴。那么，像鐘先生這樣征信不小心有了污點之后，應(yīng)該如何處理呢？

正確“洗白”征信的辦法

1、靠時間消除

征信記錄出現(xiàn)污點以后，銀行或金融機構(gòu)會將逾期情況上傳到人行征信系統(tǒng)。根據(jù)目前征信系統(tǒng)的規(guī)則，自記錄之日起，還清欠款后，維持良好的征信記錄，5年之后可清除征信污點。也就是說，一旦有了信用污點，乖乖的還清欠款，然后正常的發(fā)生一些信用行為，不再出現(xiàn)新的污點，五年以后，征信就可以“洗白”了。

2、逾期初期及時向銀行說明

很多逾期并非刻意為之，而是忘記了還款日。很多信用卡和貸款平臺會有一個“容錯”的空間，可能是一天，可能是幾天。這時候第一時間與銀行、貸款平臺取得聯(lián)系，說明自己并非有意逾期，并及時還清借款，就有機會不被記錄信用逾期。

3、被逾期向銀行申請異議

現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)信息發(fā)達，很多時候個人信息都可能被盜用。有時候個人信息被冒名頂替，或是銀行的失誤導致，出現(xiàn)了逾期或者信用污點。如果發(fā)現(xiàn)征信報告有誤，要及時去當?shù)氐闹袊嗣胥y行征信中心提交異議申請，并提交相關(guān)材料。如果最終證明屬實，那么這種信用污點是可能被“洗白”的。

4、貸款查詢太多-通過質(zhì)詢還自己清白

一般來說我們申請貸款或者申辦信用卡的時候都會有機構(gòu)查詢我們的征信記錄。但是有些機構(gòu)會越權(quán)查詢，給我們的征信造成不利影響。征信報告的查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌凇⒉樵儾僮鲉T、查詢原因和當年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)等信息，據(jù)此可以追蹤到個人的信用報告被查詢的情況。如果發(fā)現(xiàn)很多查詢都是未經(jīng)授權(quán)的，那么就可以通過質(zhì)詢來還自己清白。

影響申卡、審貸的不良行為

除了亡羊補牢，更重要的防范。下面這些可能會影響申卡、審貸的不良記錄的行為，可要牢牢記住，不要發(fā)生噢：

1、信用卡連續(xù)3次、累計6次逾期還款（俗稱連三累六）；

2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款；

3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款；

4、個人信用卡出現(xiàn)惡性套現(xiàn)的行為，以及惡意透支行為；

5、助學貸款拖欠不還款；

6、“睡眠信用卡”未激活而產(chǎn)生的年費，且未繳納而產(chǎn)生負面信用記錄；

7、為第三方提供擔保時，第三方?jīng)]有按時償還貸款；

8、欠賬等經(jīng)濟糾紛法院判決；

9、被別人冒用身份證或身份證復印件產(chǎn)生信用卡欠費記錄。