免息貸款應該是每個借款者所夢寐以求的，但現實中能夠享受到免息貸款的人少之又少，我們常見的免息貸款主要為借唄、微粒貸這些互聯網平臺為了拓展新客戶給予的一個月免息期。那是否有存在長期免息的貸款呢？答案是肯定的，目前在銀行里長期的免息貸款主要有三種：一是大學生助學貸款；二是個別政府重點項目貸款；三是農村貧困戶貸款。

農村貧困戶貸款其實與大學生助學貸款一樣，并非說真的免息，而是地方政府給予銀行貼息（銀行按照發放的貸款金額，可以依據政策申請補貼），這是國家為了教育以及支持三農產業的發展而給的政策。

貧困戶貸款的本意是好的，幫助貧困戶創業，讓貧困戶有啟動資金，比如幫助農民購買種子、農藥、生禽等等進行養種植，以實現脫貧，但是從銀行實操經歷來說，目前貧困戶的貸款中真正落實到貧困戶的太少，反而成為很多人套利的一種模式。比如村長或者村里其他可信任的人（如村中的首富等），與貧困戶簽訂協議，用貧困戶的名義進行融資貸款（以獲得免息），貸款資金實際由村長（或者首富）使用，還款責任也由他們承擔，貧困戶之所以配合，一方面系實際借款人會給予一筆資金補償；二是借款人長期累積的聲望給予貧困戶無形的信任感。

可以借嗎？

如果有真實的需求，當然可以借了，本身貧困戶貸款就是一種福利政策，畢竟在正常情況下農村的貧困戶根本無法滿足銀行貸款的主體準入條件，更別說是免息了。但如果你并非自身實際需求，而是為了獲得一筆補貼金額，以自己的名義替他人進行貸款，那么個人建議不要借，因為后續逾期，你的問題就大了。

逾期處置

1、真實貸款

如果這筆借款是真實的，用于你自身所需，有實際投入，那么貸款逾期之后，解決的方式主要有兩種：（1）借新還舊或者展期：借新還舊是發放一筆新的貸款歸還舊的貸款，展期是將原貸款的期限進行延長，兩種都是相當于推遲還款，不過采用借新還舊或者展期，在延長的期限內不一定可以繼續獲得免息，因為銀行的免息期是有時間限制的；

（2）政府與銀行分擔：這個具體看當時政府與銀行的協議，就像目前國有再擔保公司，對于不良貸款責任劃分為442（政府承擔40%，擔保公司承擔40%，銀行承擔20%）；所以在貧困戶貸款逾期之后，即使采用延期還款依舊無法解決的，在處置完貧困戶的名下的資產后，差額部分一般由地方政府與銀行分攤（其實貧困戶的貸款，一般都是地方政府提供擔保，當然很多都是通過設立的國有擔保公司進行）。

但銀行核銷掉不良之后，并不是說貧困戶就不用償還了，你拖欠銀行部分的這筆錢會一直掛賬，銀行始終保留向你追索的權利，后續只要你有錢了，依舊可以要求你償還（政府部分一般政府承擔后，不會再向你追索了）。

2、虛假貸款

如果這筆錢并非真實貸款，而是套路貸，逾期之后，如果實際操作者跑路了，那只能農戶自擔，因為這是以你的名義貸款的，即使你拿出與實操者簽訂的協議，銀行也只會找你，而不會找實操者，因為合同上的名字是你，而且由于你違背了貸款的真實用途，采取欺詐的手段，政府也不會幫忙協調及承擔，整筆貸款資金都要你自行承擔，所以說千萬不要為了每年一筆資金，而去簽訂所謂的各類代借協議，否則最終吃虧的往往是你自己。